山寨版的“顶级投资机构”，正在诈骗你老家的亲戚朋友

baby08

深燃（shenrancaijing）原创
作者 | 魏婕
编辑 | 黎明
" 顶级投资机构 " 建群拉人，给你远在老家的亲戚每日 3.8% 的高额收益，天天在群里诱惑他们投资 ...... 这听起来不可思议的一幕就发生在最近。
临近春节，一种新型骗术席卷三四线城市、乡镇和农村——诈骗组织打着国内顶级投资机构的旗号，骗你老家的姑婆舅伯投资。一端是精英、高大上的投资机构，一端是并没有多少投资知识、干苦活维持生计的普通人，看似不会有交集、互相折叠的两个世界，通过这种骗局产生了魔幻的联系。
一周之内，GGV 纪源资本、明势资本等投资机构发公告称，品牌信息遭到骗子冒用，他们从未开展过面向公众的融资、理财、资本募集等活动；而另一边被骗走全部身家的县城百姓告诉深燃，如今连孩子上学、吃饭都得管人借钱，只能一边更努力地打工，一边等待警方的调查进展。
北京今是律师事务所主任吴萌向深燃分析称，冒用投资机构的名义募资可能涉及 " 诈骗罪 " 和 " 非法经营罪 "。但是很多诈骗组织将服务器设在境外，流动性很强，而且经常更换 IP 地址，不容易确定犯罪嫌疑人。作为个人，要杜绝占便宜的心理，不要一听说高回报就心动。而且正规的投资交易从不往个人账户打钱。凡是要求向个人账户打钱的，基本上都是骗子。
" 顶级投资机构 " 喊你来投资
" 明势的家人朋友们，明势资本线上金融理财平台正式开放上线 "、" 家人们抓紧时间购买产品，明天才会持续有收益 "...... 近日，深燃卧底了一个以明势资本的名义行骗的微信群。
根据明势资本官网介绍，明势资本是一家科技领域早期投资机构，投资过小牛电动、理想汽车等企业。
在这个名为 " 明势资本招商群 " 的微信群里，伴随着一声声亲热的 " 家人 "，群主催促着群友们扫码注册、" 投资赚钱 "。群主自称与明势资本达成了合作，称明势资本于 2021 年 1 月 1 日推出了线上 P2C 理财平台，扫描他在群里发的二维码下载 APP 就能投资，新注册用户能获得 28 元现金红包，" 今天投资，明天收益就到账 "。


来源 / 微信
深燃扫码之后，显示出一个名为 " 明势资本 " 的 APP，投资项目中，有投资期限为 1 天、起购金额为 200 元的新手专区，也有投资期限为 90 天、起购金额 80 万的股权众筹专区。投资页面显示，项目范围涵盖理想 ONE 智能电动 Pre-C、伊斯坦布尔旅游景点开发、科罗拉多州页岩油开采等。


来源 / 仿冒明势资本的 APP
" 你也知道互联网就是靠推广，平台就是靠我们这些会员做推广，提高它的注册量和投资会员 "，当深燃询问群主与明势资本的关系时，群主说，他是明势资本线上金融平台的推广人，" 只是比你先了解，先进入平台赚钱而已 "。
不仅如此，该组织还称，" 明势资本为了快速融入市场，推出双重奖励制度 "，该组织成员提供的计酬模式图显示，根据拉来的人数不同，从 10 人到 80 人，分为 5 个级别。另外，一层佣金奖励 3%，二层佣金奖励 2%，三层佣金奖励 1%。


来源 / 仿冒明势资本的 APP
1 月 6 日，明势资本在微信公众号上发布声明称，从未利用任何线上或线下形式从事面向公众的融资、理财、资本募集等活动。
被冒名的不止明势资本一家。诈骗路径也大致相同——以投资机构的名义伪造网站、微信公众号、APP，用高额回报作为诱饵，引导人们将钱转入诈骗团伙的账户。
1 月 4 日，GGV 纪源资本同样在微信公众号上发布声明称，有受害人举报称，有名为 " 纪源资本 " 的 APP 及微信群诱导部分投资人投资且无法提现，造成投资人财务损失。此次事件对其品牌造成了严重伤害。
有投资机构告诉深燃，其实这种骗局从 2019 年就开始缠上了投资机构。2019 年 8 月，真格基金称接到网友举报，有人冒用真格基金名义，通过 APP、微信群等渠道，以保本高息产品为诱导，进行投资理财、资本募集等诈骗活动。
2020 年 10 月，启明资本、DCM 均发布声明称，有不法分子通过公众号、QQ 群、微信群等方式，给受害者 " 投资建议 "、" 荐股 " 或推荐 " 众筹产品 " 施骗。


来源 / DCM
骗局何以成立？
据创投媒体投资界不完全统计，自 2020 年以来，至少有 20 家 PE/VC 发布关于被假冒的声明。为什么骗子盯上了高大上的投资机构？
其中一家被冒名的投资机构内部人士 Hank 认为，投资机构对于大多数人而言都是陌生的，对于三四线的人们而言更是如此，正是因为足够陌生，超出了受害者的认知，制造了绝对的信息差，也给骗局制造了足够的空间。" 相较二级市场的公司、机构而言，普通人很少了解投资机构的运作模式，只要骗局做得够真，基本上骗子说什么受害者就信什么 "。
骗子的确在 " 仿真 " 上下足了功夫。以仿冒的 " 明势资本 " 为例，为了获取受害者的信任，在其开发的 APP 中，有一栏专门列出了明势资本的各种证件，包括营业执照、金融许可证、私募投资基金管理人登记证书、写有明势资本创始人黄明明姓名的开户许可证明等。


来源 / 仿冒明势资本的 APP
在 " 明势资本招商群 " 群主 " 陈奇寒 " 的朋友圈里，他多次发布一份 " 项目合作协议书 " 的图片，上面写到——甲方：北京明势合讯资本投资管理有限公司，乙方：陈奇寒，文件上还有明势资本在北京的办公地址以及公章。


来源 / " 明势资本招商群 " 群主朋友圈
熟悉投资机构对外合作的 Lia 对深燃分析称，如果项目合作协议不是 PS 伪造的，就可能是骗子偷拍来的或是通过非正常渠道获取的，然后骗子冒用和明势有真实合作关系的乙方的名字行骗。而那些资质文件，也有可能是骗子以合作的名义骗来的。
假冒明势资本的 APP，可以说是摸准了受害者的心理为其设计的。" 关于我们 " 一栏位于显眼的位置，其中的平台公告称明势资本于 2021 年上线了金融理财平台，紧接着就是教你 " 如何开始购买理财服务 " ——首先在一个 P2C 平台申请开设一个新的交易帐户，再提供电话、身份证信息，根据理财预期、资金周转，选购集团的理财服务，把项目资金充值到平台里进行投资，签订双方的理财服务委托协议，即可参与理财服务计划。
将这些看起来专业的话术翻译一下就是——注册、想想你能拿出来多少钱被骗、走一个看似专业的流程，骗局完成。
最关键的是，骗子套用了 P2C 的概念。在其 APP 上，大篇幅是在介绍 P2C 理财模式，称 P2C 是一种互联网金融新兴理财模式，回报率远超目前市面上的银行和其它传统金融机构理财产品，风险比 P2P 网贷要小很多，契合其 " 高回报、低风险 " 的话术。
来源 / 仿冒明势资本的 APP
除了 " 硬件 " 逼真，赚钱的气氛也营造得以假乱真。在深燃卧底的 " 明势资本招商群 " 中，有人晒图称 " 我的提现到账了 "，群主立马发红包庆祝 " 恭喜家人收益到账 "，其他的人附和，" 看到你这样做，我也想试一下 "，群主接着鼓励，" 决定了就不要犹豫，犹豫就只能看着别人赚钱。"


来源 / 微信
群主和其他人不时晒出 APP 上的收益截图，但实际上，骗子开发的 APP 里，收益也好、分红也好，都可以随意更改。账户里所显示的余额，可能只是个数字而已。
" 一般来说，钱转到 APP 里，就等于进入了他们的账户。" 一名 APP 开发人士告诉深燃，钱的流转流程和前端显示流程是分开的。APP 只是一个记录和显示过程的工具，这个记录和显示的过程，都是他们来控制。
在此类骗局中，受害者往往具备收入低、缺乏理财知识及投资常识、求财心切等特征。
山东枣庄的红芳是一名快递打包员，因为买完房，她和丈夫欠了亲戚朋友 100 多万，背负还债压力的她对 " 兼职赚钱 " 格外感兴趣。通过一个微信好友，她被拉进一个以某投资机构的名义建的理财群，进群之后，有 " 老师 " 教大家操作，承诺包赔带赚。本金 3000 能赚 600，本金 20 万，能赚 8 万。
老师带她赚了 100 元之后让她抽奖，一下就抽中 25214.71 元。" 老师让我先充 25214.71 元，能提出来 5 万多 "。
红芳东拼西凑借够 25214.71 元转过去之后，网址便显示系统错误，需要充值 10 万才能继续提现，" 见我钱不够，老师给我推荐了苏宁金融、美团金融，最后让我用我家的房子去银行做抵押。那个时候我开始害怕了。" 最后，红芳转给对方将近 6 万元，结果仍然是无法提现，她还背上了 3 万多的网贷。


来源 / 受访者供图
" 为什么我们一眼就能看出来的骗局会有那么多人相信？" 在 Hank 看来，骗局非常容易被识破：首先，私募的意思就是向特定群体募集资金，不能通过公开的方式向大众募资。其次，风险投资机构（VC）的资金来源一般是主权财富管理公司、保险资金、政府引导基金等，唯一可能和 C 端用户产生资金间接往来的就是三方财富管理机构，但是因为这种机构要求的回报较高，VC 连这种间接从 C 端募集来的钱也不愿意要。
然而，这些知识对于生活在三四线城市、没有读过大学的人而言，太遥远了。红芳告诉深燃，" 不知道什么是理财投资，之前挣了钱就是存银行。看到能挣钱的平台当然很心动。"
红芳说，根本没听过什么投资机构，就上网查了下名字，觉得是 " 北京的，挺有名的，做的挺好的 "，就没太留意，只想着能挣多少钱了。
网站服务器在美国
想要追回钱款很难
" 冒用投资机构的名义募资涉及两个犯罪行为，一个是‘诈骗罪’、一个是‘非法经营罪’。" 北京今是律师事务所主任吴萌向深燃分析称，如果是以占用他人财产为目的，某些个人以假冒知名 VC/PE 作为手段，就构成 " 诈骗罪 "；如果是某些没有 " 私募资格 " 的机构假冒知名 VC/PE，擅自从事风投，则构成 " 非法经营罪 "。有的事件中会存在两种罪名都涉及的情况。
另外，上述冒用明势资本的骗局还存在涉嫌传销的嫌疑。"（组织层级）已经达到了四层 "，反传销专家李旭分析称，上述打着明势资本名义发展下线的模式已经构成团队计酬返利，涉嫌传销。" 符合《禁止传销条例》对传销的界定，也就是三个特征：入门费、拉人头、团队计酬。"
吴萌也认为，上述模式已经构成了 " 传销 " 三级计酬的特点，涉嫌传销。
在这场骗局中，有投资机构向深燃透露，其实除了发声明澄清之外，他们去报过警，但是警方告诉他们，投资机构不是受害者，无法受理，受害者是被骗的那些人。" 但实际上，我们的品牌被冒用，我们的名誉、投资人对我们的信任等无形资产受到了伤害，却得不到保护与重视，也是挺委屈的。我们不知道该用什么办法让这些人停止对我们品牌的侵害。"


真格、纪源资本等投资机构称，冒用已对品牌造成伤害 来源 / 微信公众号
" 确实如这些机构所称，无论是‘诈骗罪’或者‘非法经营罪’，其直接保护的对象都不是 VC/PE。" 吴萌表示，投资机构作为被盗用的一方，主要是企业商誉受损，这个救济途径是民事法律手段而非刑事打击。但对于骗子来说，往往是骗了就跑或者人根本找不到，因此采取民事法律手段效果非常有限。所以，被盗用一方比较现实的做法只能是加强自我保护和公共宣传，另外就是一旦发现假冒就积极报警。
那么，对于受骗者来说，把被骗的钱追回来的希望有多大呢？
深燃将上述 " 明势资本 " 的 APP 下载链接发给上述 APP 开发人士，他发现，网址的服务器在美国，注册地址在安徽。
" 作为单一的受害者，追回境外网络诈骗的可能性几乎为 0"，吴萌称，境外网络诈骗的特点就是处于国境以外，需要中国及当事国两方的司法合作，其中的程序与流程比较复杂。还有就是境外网络诈骗的流动性很强，经常更换 IP 地址，不容易确定犯罪嫌疑人。
如何避免这种情况的发生？
吴萌提醒道：一是杜绝占便宜的心理，不要一听说高回报就心动。二是一定要记住，正规的投资交易从不往业务员个人账户打钱。凡是要求向个人账户打钱的，基本上都是骗子。三是正规 VC/PE 的网站或移动端都有备案，可以查询网站或移动端的备案管理人名称是否与正规 VC/PE 的名称一致。四是正规 VC/PE 都需要有金融资质，其雇佣的理财人员也要有相关资质，可以通过查询这些人员是否有资质来判断是否正规、合法。五是国家对于风投也有合格投资人的要求，简单来说凡是向个人投资者兜售每份投资额在 100 万以下的所谓投资，都是骗子。
" 本来家庭经济状况就不好，再加上我捅了这个篓子，两个孩子在学校的 280 块钱餐费我都拿不出来了 "，红芳说，意识到被骗之后，她不敢和家人说，想过自寻短见，但想想两个孩子，还是咬牙撑住了。
* 题图来源于 Unsplash。应受访者要求，文中 Hank、红芳、Lia 均为化名。