农信贷风控警钟：山西一农民"被贷款"成"百万负翁"

合计合计后果

名下突然多了 155 万贷款，利息已累计 77 万
农信贷风控警钟：山西娄烦一农民 " 被贷款 " 成为 " 百万负翁 "，还上了 " 黑名单 "
本报记者赵阳
山西省太原市娄烦县静游镇下龙泉村农民李建东，计划在县城给儿子李成买一套楼房，自家经济能力不允许全款购房，考虑分期按揭。
在办理房贷业务时，突然发现儿子李成已进入银行系统的黑名单，征信有问题，查询发现儿子名下有 155 万元的贷款债务。
更让李成郁闷的是，由于长期逾期，这笔自己从未见过的贷款，已经产生了 77 万元利息，而且还在累积。
这笔蹊跷的贷款到底怎么来的？" 百万负翁 " 李成该如何脱身？事件暴露出哪些监管漏洞？新华每日电讯记者就此展开调查。
农民变身 " 百万负翁 "
李成得知 " 被贷款 " 后一头雾水，顺着征信报告里的信息，急忙到县信用社查询。
打印交易流水《客户明细账》发现，2012 年 9 月 28 日李成名下突然多了两笔钱，分别是现金存入 34.5 万元、贷款开户发放 78 万元，同一天又分别以贷款柜台还款、借贷转账的交易方式被取走。账单显示，交易机构均为 " 娄烦马家庄信用社 "，其中第一笔交易的操作员是 "123580"，后三笔均是 "123574"。
" 贷了一百多万元也不知让谁花了，债却悄悄地挂在我名下，一旦吃官司我就成‘老赖’了 "。信用社工作人员告知李成，由于长期逾期，目前仅利息就已产生 77 万元，而且利息还在累积。
破绽百出的信贷材料顺利过审
李成查阅了自己的信贷档案，里面夹杂着很多虚假材料。他发现有人假冒他的名义，办了贷款手续，并顺利通过了审核，最终成功获取贷款。
信贷档案中一些关键材料上的签字，并非李成本人亲笔手迹；像模像样地捏造了贷款用途，第一笔贷款用于购买跑运输的卡车，第二笔贷款用于承包 20 亩土地，计划培植树苗；共有 5 个人为自己担保贷款，其中 2 人仅知是谁但并无深交，另 3 人素昧平生，纯粹不认识；在一份《村民身份证明》材料中，李成本是静游镇下龙泉村人，却由娄烦镇娄家庄村村委会加盖公章并出具了证明材料。
苦思冥想中，李成回忆起早些年通过另一位村民认识了一位信用社信贷员，这位信贷员曾向他借用身份证，说办个新卡方便走账。碍于情面，身份证被信贷员借用了一次。
" 就是用了一个你的名字，如果还贷款，卖房卖地也是我负责还。" 在一段录音对话中，这位信贷员爽快地承认是自己冒名贷了款，并说类似情况前几年很普遍，随便找个农民的身份信息，内部人秘密操作一下，就能贷款。
录音中，这名信贷员教给李成如何应对催款，" 假如信用社催贷的人找你，你就反问他，这个钱是不是我贷的？上面有我的签字吗？有贷款场景的照相吗？要声明没有取过钱，也没去信用社办过手续。" 这位信贷员企图用先声夺人的话术，让自己单位负责催贷还款的同事无法完成催收，妄想赖掉这笔贷款。
李成当然不愿意这么干，" 上了黑名单，买房、买农用三轮车都受到影响，压了这么多债，我要崩溃了！" 李成多次前往信用社反映此事，但始终没有人管。名字能否从黑名单上销掉呢？这是 " 百万负翁 " 李成眼下迫切关心的事。
敲响涉农信贷风控警钟
事件曝光后，娄烦县农村信用合作联社对贷款资料、信贷档案、资金走向、相关人员任职履职等情况展开调查，同时向公安机关报案。
经县信用社自查，李成账户上第一笔 34.5 万元贷款已于 2012 年 9 月 28 日还清；当日，李成账户进入第二笔贷款 78 万元，同日 78 万元被全部转走，追踪交易记录发现，这笔钱在当天就被再次转账或提现，目前仅结余 898.21 元。
此次事件涉及马家庄信用社 5 名工作人员，其中审批人原主任王旭生、调查岗原信贷员李燕军 2 人因其它违法犯罪行为已分别于 2020 年 12 月 16 日、2020 年 5 月 22 日被单位开除，调查岗信贷员贺晋峰、审查岗柜员段金梅、审批委员信贷员高补怀 3 人是在岗员工，此 3 人已于 2020 年 12 月 27 日被停职。
关于 78 万元贷款因还款逾期产生的 77 万元利息、征信黑名单上的名字能否销掉、类似情况还有多少、涉农信贷的风控漏洞将怎样堵住等相关情况，当地信用社没有回应。
娄烦县静游镇人民政府对报道中相关农民 " 是不是脱贫户 " 的情况进行了核实，贷款人李成今年 35 周岁，是娄烦县静游镇下龙泉村村民，不是建档立卡贫困户，其父亲李建东 58 周岁，是建档立卡贫困户，目前已脱贫，父子二人在太原市小店区打工。
山西大学经济与管理学院教授耿晔强认为，农民 " 被贷款 " 现象的发生，暴露出信贷防控机制不够严密，有内控漏洞，不仅给农民带来很大麻烦，也给当地金融生态造成危害。对案件查处不能久拖不决，要及时消除当地农民群众心中的疑团，还当地农村信用社良好社会形象和声誉。
娄烦县主要领导人表示，后续将及时向社会公布调查结果，如调查发现涉及违法、渎职问题，将依法依规进行处理，保障人民群众的合法权益。