江苏省互联网金融协会秘书长：金融科技公司和银行合作存在三种模式

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金融科技公司如何与银行合作共赢？
11 月 27 日，零壹财经在上海召开 " 金融改革四十周年 度 " 势 " 创新—— 2018 零壹财经新金融秋季峰会 "。会议聚焦银行、保险、证券、金融科技、互联网金融等领域，力邀各行业精英人士，探讨金融改革历程、发展变化及未来趋势，助力金融业健康稳定发展。
在峰会圆桌论坛上， 江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰从金融科技公司与银行合作方式、金融科技公司盈利模式、银行互联网监管政策、金融科技公司业务转型等四个方面对 " 金融科技公司如何与银行合作共赢？" 问题做了详细分享。


对于金融科技公司和银行的合作，陆岷峰认为存在内生模式、成立金融科技子公司和外部金融科技公司三种合作方式。一是内生模式，银行传统的信息科技部。商业银行信息科技部主要是从事银行计算机方面的开发、维护、采购、管理、网站的信息发布、以及一切与科技挂钩的东西，在金融科技不断发展的背景下，商业银行发展金融科技一般都是由商业银行信息科技部门负责。
二是成立金融科技子公司。一般大型商业银行成立金融科技子公司较多。商业银行成立金融科技公司可以利用市场化的机制扩大银行在金融科技方面的研发和场景应用落地。提升系统架构的更新及数据尤其是企业大数据处理能力。改造服务网点、升级服务渠道，用智能终端、智慧终端取代传统网点。创新变革商业银行经营理念、管理思维。但是目前的关键是看银行如何吸引和留住人才。比如建设银行组建了独立的科技子公司—建信金融科技，人员超过 3000 人，依托建设银行集团的科技团队和科技实力，探索将自身的金融科技能力输出给中小银行，提升全行业的金融科技水平。山东城市商业银行联盟联合成立了金融科技公司也是一种模式。
三是和外部金融科技公司合作。大银行分别与国内几家大型的金融科技公司进行了合作，但这种合作仍主要常见于中小商业银行，一种是金融科技公司为银行提供技术外包、流量场景等服务，另一种就是金融科技公司提供技术，银行提供资金，双方共同运营，流量分成，风险分担。这两种模式都充分体现了金融和科技的专业化分工。比较典型的有百度和南京银行合作的度小满消费金融，百度公司提供流量的导入、基于 AI 的智能化风险评判、科技 IT 支撑，南京银行负责放款，风险按比例共担。
对于金融科技公司盈利模式，陆岷峰表示，金融科技公司要与合作对象进行深度融合，共同配合运营，流量分成，风险分担，利润共享，这样能够随着银行业务进行流量分成，具有稳健的盈利能力。
陆岷峰认为，金融科技公司可提供一次性买断的技术外包，后续提供运维服务。本质是产品销售型的模式。但是盈利能力并不是很强，主要原因是这类公司竞争较激烈，银行可选产品的面较广，同时存在拖欠工程款等现象。
此外，金融科技公司也可与合作对象进行深度融合，共同配合运营，流量分成，风险分担，利润共享。这对金融科技公司的要求较高，能够随着银行业务进行流量分成，具有稳健的盈利能力。
银行互联网监管政策方面，陆岷峰认为银行互联网贷款管理办法很有必要，而且要给予了商业银行发展互联网贷更多的义务与责任，并从五个方面对监管支持提出了努力的方向。
金融科技公司业务转型方面，陆岷峰表示金融科技公司应从推动服务专业化、保持产品领先，时刻注重自身产品升级迭代和注重对长尾客户的服务三方面去做好金融科技业务发展。同时，陆岷峰认为未来金融科技的趋势是平台化，分工更加专业化、将满足各层级消费者的需求。
来源：互联网金融新闻中心
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