重疾险疾病定义使用规范再征求意见：7大新变化，轻度疾病保额比例上限由20% ...

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今年以来，在中国银保监会指导下，中国保险行业协会联合中国医师协会对 2007 年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（下称 " 现行规范 "）进行了修订，形成《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（下称 " 规范修订版 "），并于 3 月 31 日在保险行业内征求了意见。
6 月 1 日，中国保险行业协会、中国医师协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》公开征求意见的通知显示，规范修订版面向保险行业征求意见覆盖了经营重疾险业务的财产险、人身险和再保险公司共 185 家，各保险机构提出反馈意见 300 余条。
征求意见第二阶段
各保险机构的意见和建议中对规范修订版的实施应用最为关注，对于适用范围、使用原则、附则等条目，如轻度疾病保险金额比例上限、对保险公司增加规范外疾病的要求以及过渡期等问题，提出了意见与建议。
此外，对具体病种的相关命名、术语释义等，也提出了意见与建议。
中国保险行业协会、中国医师协会根据各保险机构提出的意见建议，对规范修订版进行了进一步的修改和完善，主要修订内容包括：
一是提升保障程度，轻度疾病保险金额比例上限进行了上调；
二是优化完善了恶性肿瘤等部分疾病定义的文字表述，使之更加科学规范；
三是进一步放宽了严重脑中风后遗症部分赔付条件的限定；
四是进一步规范了严重慢性肾功能衰竭等疾病名称表述；
五是对随意运动等部分术语释义进行了调整，在确保释义的规范性和专业性同时，兼顾了社会公众的通俗理解；
六是对个别除外责任表述进行了完善；
七是对过渡期相关表述进行了明确。
本次面向社会公开征求意见工作是规范修订征求意见工作的第二阶段，由中国保险行业协会与中国医师协会联合开展。接下来，还将根据社会各界的反馈意见，进一步完善规范修订版内容，做好最终评审、发布和实施相关工作，并探索建立和完善重疾定义规范的长效工作机制。
正在研究制定过渡期方案
关于甲状腺癌的问题，此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理，是本次修订工作的一个重要突破。在现行规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，本次也是依据上述分级原则，纳入了规范修订版轻度恶性肿瘤，如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM 分期为 T1N0M0 的前列腺癌等疾病。从这一角度来说，对消费者的保障更加全面了。
关于轻症赔付比例上限的问题，规范修订版中对轻度疾病保险金额比例所作的要求，是重大疾病分级体系的重要内容，目的是根据疾病的严重程度、诊疗费用支出和预后的不同，科学合理地设置赔付标准。在此次行业征求意见中，我收到了有关轻度疾病保险金额比例上限的意见和建议，经认真研究，并基于目前保险行业最新承保理赔数据进行测算，规范修订版公开征求意见稿中轻度疾病保险金额比例上限由规范修订版中的不高于 20% 上调至 30%，进一步提升了轻症保障水平。
关于原位癌的问题，首先，在现行规范中，恶性肿瘤并不包含原位癌。本次修订为进一步规范恶性肿瘤的概念和范围，在参考世界卫生组织（WHO）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的基础上，引入了世界卫生组织（WHO）《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学标准，使定义更加准确规范。而原位癌不属于 ICD-O-3 肿瘤形态学标准中规定的恶性肿瘤，同时我们也深入研究并参考了英国、加拿大、新加坡等国家的经验（均对原位癌作了除外），因此本次修订暂不纳入原位癌。但是，各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。
重大疾病保险是健康险领域非常重要的保险产品形态，是各保险公司最重要的保障型业务之一。据统计，目前持有有效重疾险保单的消费者已超过 1 亿人次。
因此，为做好新老规范及相关保险合同服务的有序衔接，中国保险行业协会、中国医师协会正在研究制定过渡期的方案，并准备与规范修订版配套发布，从而充分保障消费者权益，确保重疾险业务稳健发展。