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“原油宝”投资者:超150万本金亏完,还需倒贴近280万

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发表于 2020-4-24 08:29:46 | 显示全部楼层 |阅读模式


中国银行 " 原油宝 " 的理财产品,正将诸多投资者卷入一场漩涡。
今年 3 月至 4 月 20 日,邝先生和妻子先后投入 150 多万元,购买中国银行 10270 桶 " 人民币美国原油 2005 合约 " 的原油理财产品(以下简称 " 原油宝)。


▲截图
4 月 20 日 22 时,如果中国银行按提示 " 停止交易并准时启动到期移仓 ",那么,邝先生夫妇原油宝的理财账户还能剩约 82 万元。
然而 4 月 21 日,中国银行发出暂停交易公告一天。4 月 22 日凌晨," 停止交易公告 " 过去后,邝先生再上原油宝理财账户时发现,原本该亏剩的约 82 万元,竟都没有了。


▲短信截图
更糟糕的是,4 月 22 日上午,邝先生夫妇的手机收到中国银行的短信通知,"WTI 原油 5 月期货合约 CME 官方结算价-37.63 美元/桶为有效价格……请多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款。"
-37.63 美元/桶,折合人民币-266.12 元/桶。" 这样算来,我不但亏掉已投入的 150 多万元本金,还倒贴给银行近 280 万元。" 邝先生说。


4 月 22 日,就 " 强制平仓 " 的质疑,中国银行也在《说明》中称," 对于原油宝产品,市场价格不为负值时,多头头寸不会触发强制平仓。对于已确定进入移仓或到期轧差处理的,将按结算价为客户完成到期处理,不再盯市、强平。"
投资者:丢了本金,还要补给银行亏空?
邝先生是湖南省郴州市临武县人,据他向红星新闻记者介绍,今年 3 月,他通过中国银行在临武县的银行网点购买原油宝理财产品。" 当时每桶原油 130 多块钱,我投入 2.8 万多元买了 210 桶 " 邝先生介绍,他购买的 " 原油 " 并非真实的原油交易,而是理财产品,价格会随市场变动。
邝先生提供给红星新闻记者的交易截屏显示,这个被称为原油宝的期货理财产品,全称 " 人民币美国原油 2005 合约 "。


今年 4 月 15 日至 20 日,邝先生和妻子再度购买原油宝理财产品。邝先生告诉红星新闻记者,他妻子花 115 万元购买 7900 桶,折合人民币每桶约 146 元。邝先生也投入 35 万元,购买 2160 桶。
为此,邝先生夫妇先后投入 150 多万元,购买中国银行原油宝理财产品 1 万多桶。


4 月 20 日 22 时前,邝先生夫妇收到来自中国银行的短信提示称," 美油 2005 期合约将于 4 月 21 日到期、4 月 20 日 22:00 停止交易并启动移仓。受现货供应过剩等因素影响,近期国际市场新旧期货合约升水超 6 美元/桶,请您及时关注移仓影响,并做好交易安排。"
" 按照 4 月 20 日 22 时对应的价格强平操作的话,我们账户上还剩约 82 万元,亏 70 多万元。" 邝先生说,但银行没按照这个时间点进行结算平仓,而是按有利于银行的时间点来结算,这显然有失公平。
银行:超过 22 点,银行则不会进行强平操作
就投资者对结算价的质疑,今年 4 月 22 日,中国银行在其官网发出《中国银行关于原油宝业务情况的说明》中称," 按照协议约定,在进行移仓和轧差操作时,合约结算价由中行公布,参考期货交易所公布的相应期货合约当日结算价。期货交易所按照北京时间凌晨 2 点 28 分至 2 点 30 分的均价计算当日结算价。"


▲《中国银行关于原油宝业务情况的说明》图据中国银行官网
" 此外,按照协议,账户保证金低于 50% 会发出警告,低于 20% 会强制进行平仓,但中国银行并没有按照这一些协议来执行。" 邝先生告诉红星新闻记者,尽管中国银行曾提示 4 月 20 日 22 时停止交易和启动移仓,但实质并未进行移仓操作,不仅让投资者亏尽本金,还要给银行倒贴。


▲微信截图
对中行原油宝为何保证金跌至 20% 不强平的质疑,中行客服回应《新京报》采访时称," 中行原油宝若为合约最后交易日,则交易时间为 8:00-22:00,超过 22:00,银行则不会进行强平操作,而保证金是在 4 月 20 日晚上 10 点后跌至 20% 以下的。"
邝先生认为," 这说明中国银行原油宝的理财产品存在致命缺陷 ",既不具备到点自动强平功能,又不让客户在该时间点进行交易。
律师:选择不利益客户的时间点结算,恐有失公平
4 月 22 日,中国银行在官网还发布了《关于我行原油宝业务近期结算和交易安排的公告》,内文称," 经我行审慎确认,美国时间 2020 年 4 月 20 日,WTI 原油 5 月期货合约 CME 官方结算价 -37.63 美元 / 桶为有效价格。根据客户与我行签署的《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》,我行原油宝产品的美国原油合约将参考 CME 官方结算价进行结算或移仓。"


▲中国银行官网截图
对此,湖南省某律所从期货研究的雷律师告诉红星新闻记者,邝先生购买的原油是和银行形成的虚拟投资理财关系,而不是真实的实物交割。客户和银行间的交易,按照法律要求,双方都要遵从公平交易的原则。
" 但投资理财关系中,规则是由银行制定的,因此客户和银行间的关系,事实上是银行处于强势位置。" 雷律师说,发生问题时," 应该作出对有利于弱势群体的解释。"
雷律师说,但在 4 月 20 日晚 10 时,银行没按照提示时间移仓,称 " 超过 22:00 银行则不会进行强平操作 ",可结算价却可以在 " 北京时间凌晨 2 点 28 分至 2 点 30 分的均价计算当日结算价 " 进行操作。" 客户不能动交易账户,银行可以,但却选择一个不利益客户的时间点来结算,这有失公平。"
红星新闻记者 王春 韦星 图据受访者提供
栏目主编:顾万全 本文作者:红星新闻 文字编辑:李林蔚 题图来源:视觉中国 图片编辑:苏唯

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