全国近8亿农民，阿里巴巴入局农村金融，为何要拉上邮政？

小壮胡子叔

"阿里巴巴在港股上市，市值超过腾讯成为港股股王"等等一系列的文章在小桔的朋友圈里面刷屏了。但是，小桔却留意到了，阿里巴巴的触角不仅仅是囊括了我们的衣食住行，现在它还把手伸到了农村。
农村的人口占我们国家总人口超过60%，互联网在农村还没有那么普及，就算是从下沉市场发家的拼多多也没有把这近8亿人口全部吃掉。这是一片广阔的天地，阿里巴巴看上了这片天地。
并且在电商、物流等方面开始了布局，还在今年的9月份和中国邮政达成了在电商、物流方面的战略合作。邮政由此成为了仅次于社保基金的蚂蚁金服第二大战略投资者。


小桔在今天用天眼查查了一下，在蚂蚁金服的企业公示信息中，北京中邮投资中心已经成为蚂蚁金服的股东，而小桔也在邮政集团的官网看到了消息，证实了邮政集团入股了阿里巴巴旗下的蚂蚁金服。
看到这里也许你会问？为什么阿里巴巴做农村的业务要拉上邮政呢？其实他们之间的合作是互补的，各取所长。邮政有的优势，阿里没有，阿里有的，邮政也没有，先来说说邮政的优势在哪里吧。


1、网点数量的绝对优势

据中国银行协会颁布的《2018年度中国银行业服务改进报告》，中国银行业金融机构网店超过了21万个，其中邮政银行超过了4万个网点位居首位，超过了排名第二工商银行和第三农业银行之和。
查阅资料显示我们国家的乡镇总数在3万3千多个，由此可见，邮政银行已经覆盖我国几乎全部乡镇一级的地区了。


很多人都知道，在农村地区的一般的金融和网络教育都比较差，而邮政网店已经遍布了我国乡镇一级，这时候阿里巴巴和邮政合作对于自己的业务开展有很大的帮助。
2、农村文化下的信任关系

在很多地区，非沿海的农村地区，很多农民对银行的印象就是像邮政储蓄这样的，邮政储蓄也是农村居民能找到的唯一金融服务网点，很多农民想寄东西也上司通过邮政进行邮寄的。
加上除了出外务工的农民工之外，其他人们的流动性都不是很强，位于农村的人们和邮政储蓄的工作人员基本上已经相互熟悉了，有着很好的感情基础，对于阿里巴巴来说，这对阿里巴巴的普惠金融等业务的开展也有很大的好处。


虽然，邮政有上面的两大好处，但是作为一家在晚清时期就已经成立的国企，中国邮政已经走过了近百年，不可避免地会有大公司病。主要体现在以下两点。
1、传统邮政业务衰败，金融已成为支柱业务

邮政是国有的独资企业，对于邮政业务有着专营的权利，但是传统的报刊、图书、邮票这些业务都因为互联网的发展冲击，至少现在已经没有多少人会写信，会通过传统的报刊去了解信息。
但是，自从邮政集团和邮政银行分开经营之后，金融以及代理金融（各种各样的代发、代售、代缴）等地位在日渐提高，最近在谋求A股上市，相信在上市之后也会是一个庞然大物。
2、国有资产的保值需求

本来邮政业务和电信业务是合在一起的，在上个世纪90年代之后邮政和电信业务分开经营。电信业务的收入一直在增长，而邮政亏损的问题暴露得越来越凶了。
小桔翻阅了一下资料，在这些年我们国家采取财政补贴、税款返还等方式来缓解邮政行业的困难，而邮政自身也在原有的基础上进行了相应的改革，但是依然是亏损严重。
就算是国企，也是一家企业，也是需要商业化运作的。资产价值和盈利能力还是要保证的，所以，邮政的转型是势在必行的，要不然，国家也许会给其管理者一个经营不善导致国有资产流失的名头也不是不可以的。


蚂蚁金服作为普惠金融的一部分，社保基金入股蚂蚁金服的时候，马云就已经承诺了，蚂蚁金服不会成为企业的私家花园的，而是带有一点"国家公器"的性质的，社保基金在入股蚂蚁金服的时候是有一定的折扣的，小桔在这里相信，中国邮政入股蚂蚁金服的时候应该也不会太高。
3、农村金融依然步履维艰，农村金融一直很难玩转

在农村，人口的年龄分布一直都不是很集中，并且随着我们国家改革开放脚步的加大，在农村的青壮年劳动力会向城市大量输出，而留在农村的人口主要是老年人和留守儿童，在小桔眼里这一类人并没有很大的金融需求。


农民对金融业务并没有很大的需求，除了建房，或者是结婚之外。其他的并没有很大的需求，但是农村建房的话，一般都是自家的宅基地或者是政府补贴的回迁地，并且建房子的工人也是自己或者是自己的亲戚，按理来说在农村建房子的成本并不会太高。
小桔专门去了解了一下，现在在非沿海地区的农村中，建房子的成本（地基+土建+精装修）一般不会超过1500每平米，按照平均面积来算，现在农村的住宅基本是100平米左右，这么算下来成本并不会太高。


小桔认为在农村做金融并不是很容易，这需要多方合作，做到因地制宜，产品设计不能像在城市里面那样标准话，而且还会受到地域和农户种植的产品影响，而由农业生产产生的金融需求也有很大的差别，例如：种子、肥料等农业用品在不同作物和不同地域的农业生产中是不一样的。
在城市里传统的贷款流程并不适合在农村地区使用，从贷款抵押物这一条上来看就已经很难满足了，如果是某些大型种植或养殖场的话，农商银行都会有相应的贷款政策，但是，跟城市相比折算率是非常低的，并不能满足农业生产的要求。
虽然市场上还有专门做农业的P2P机构来提供金融服务，但是年化利率从12%-18%，一个普通农民哪里能承受那么高的利率。
4、农村居民金融教育程度不高，邮政从业人员也不甚熟悉金融业务。

针对城市地区意欲"去网点化"的网商银行，同一个干爹的蚂蚁金服针对农村地区则需要加强在线下的引导服务能力。邮政集团虽说积重难返、机构臃肿，但却也正是民生所需，并不可能做大的关停网点、削减成本的改革。
农村金融市场大，只是太难啃，但移动互联网的时代貌似给眼红这个领域的参与者推开了一个机会窗口。蚂蚁金服与中国邮政若能结姻愉快，相信对双方还是都有着不少的想象空间的。
最后，希望阿里巴巴和邮政集团能碰撞出火花来，给农村的广大人民带来更多实惠的、惠农的、惠民的金融福利。

萌新驾到

只要有人的地方就有邮政的网点，当初要是邮政的EMS管理好了，哪来的其他这么多别的快递公司！

依然范特西872

穷人越穷，富人越富。

依然范特西872

邮政网点多，乡镇基本都有网点。

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农村淘宝玩垮了