金融科技崛起，投资者和财富管理机构如何抓住“风口”？

微凉晨艺

在追求财务回报方面，投资者和财富管理机构一直在寻求利用资金的更佳方式，还别说，科技领域出现的创新工具正在“武装”投资者来实现这一目标。
金融科技（Fintech）解决方案越来越多的为拥抱数字化的人群所接受——数据显示，64%接受调研的财富管理机构把数字化视为2019年必不可少的手段。
为商业决策者提供深度分析的平台Raconteur通过可视化手段向我们展示了投资科技的优势，并察觉到投资者对于人工与数字交互之间的情绪转变。面对动态变化的市场，在下个时代，Fintech驱动下的投资将带领投资者和财富管理机构走向何方？


对投资科技期待满满
根据德美利证券（TD Ameritrade）在2018年对1000位投资者的调查，高达90％的受访者认为，能够获得量身定制的投资建议是投资科技最重要的功能。紧随其后的，则有52%的受访者希望能够轻松获得集中化的信息。
以下则是投资者希望投资科技能够带来的另外一些好处：
投资者寻求最佳回报（45％）
投资者寻求定制化、快速和简单的分析（44％）
投资者对定制投资组合感兴趣（39％）
投资者希望从个性化预算中受益（39％）
投资者希望定期获得建议以优化财务状况（38％）

金融科技势力崛起
理想诚然是很丰满的，而我们更想知道，如今一些投资科技在每天的投资场景中应用情况如何？

下图向我们展示了转账与支付（money transfer & payments）、保险（insurance）、储蓄与投资（savings and investments）、预算与财务规划（budgeting and financial planning）、借款（borrowing）这些Fintech手段在2015-2019年全球使用率的变迁。
金融科技手段在2015-2019年的使用率的变化

2019年，75％的用户都在使用转账和支付程序，是上图几项Fintech类别中应用率最高的。借款应用在2019年的使用率则仍是最低——占全球活跃数字化用户的27％，不过这一数据已经是2015年的4倍多。

客户体验：人工还是智能？
在金融科技日益发达的年代，我们不禁想要探究一番：是人工服务，还是智能投顾在管理投资方面更有优势？德美利证券（TD Ameritrade）就一系列议题对投资者进行调研，结果（如下图）可谓“各有千秋”——
人工服务与智能投顾各有千秋

当涉及到计算、更新和优化投资组合等，大多数投资者认同计算机更靠谱：这也是上图右栏中所呈现的几个方面：信息集中化并可以随时获得/告知最佳投资方案（72%）、获得最佳收益（51%）、获得最大化收益和最小化税收的能力（56%）、针对特定金融情境而做出简明迅速的分析（60%）等。
而涉及到投资担忧、个性化定制或财务建议时，多数客户更倾向与专业人士咨询，包括：探讨投资疑问与担忧（76%）、投资经验（60%）、经济型投资方案&建议（59%）、定期给予最大化财务生命的建议（59%）等几个方面。
美国资产管理机构美盛集团（Legg Mason）也就投资者对科技的态度进行了调查（如下图），在亚洲、欧洲、美国和全球范围内，平均有近2/3的投资者认为投资管理应当拥抱科技引导的创新。
有趣的是，在美国有高达81%的投资者认为科技永远替代不了人工提供的客户服务；其他地区和国家对这一观点的认同度则都相对较低。
而当问到科技可以让投资者通过一部手机管理所有个人财务（包括银行和投资业务），只有5%的亚洲投资者对此表示认同，较美国（42%）、欧洲（46%）和全球范围（52%）对此的认同度有相当大的差距，值得探究。
全球和各地区投资者对科技的态度



财富管理机构走向数字化
随着时间的推移，财富管理机构已然向数字化张开双臂，受到了专业机构和业内人士的力证。
在Forbesinsights与银行软件公司Temenos在今年共同发布的报告《下一代财富管理机构》(The Next-Generation Wealth Manager)显示，认为数字化是行业必不可少的高管比例由2016年的25%跃升至2019年的64%。（如下图所示）

财富管理机构大力拥抱数字化

在另一项关于最具影响力的金融科技App调查中，超过68％的财富管理机构认为智能投顾应用是最重要的发展之一，而基于AI的投资应用则紧随其后，占比45％。
作为行业中最早研发并上线智能保险的机构，宜信博诚成功地将“坚持服务创新、科技赋能，适应未来市场，做好个性化、特色化的客户服务”这一理念贯穿到了智能保险开发与迭代的整个过程中，为客户提供了更加科学、准确的保障组合配置方案。
凭借长期服务高净值客户积累的宝贵经验，宜信博诚依托专业的服务团队与强大的科技能力，通过对“智能保险”的深度运用，能够精准定位用户的保障需求，并利用行业首创的保险产品量化评价体系，从利益、责任、公司、服务体验等多维度遴选保险产品，为用户定制专属的保障计划。


迈向更加个性化的未来
归根结底，投资者希望获得更好、更加个性化的建议，以获得更丰厚的利润。伴随着财富管理机构的专业服务，投资者对简化投资组合管理的解决方案将越来越感兴趣。
尽管当下投资科技仍处于早期阶段，但是财富管理机构可以通过投资科技提高投资者的个性化体验，并通过保持无缝的客户体验来增加未来获得成功的几率。
文章参考Raconteur可视化报告Investing Tech， Visual Capitalist报告Visualizing the Rise of Investment Tech.
提示：
本文仅作为知识分享，非宜信官方观点。本文不构成任何投资建议，对内容的准确与完整不做承诺与保障。过往表现不代表未来业绩，投资可能带来本金损失；任何人据此做出投资决策，风险自担。
——————【THE END】——————
内容来源 原创
图片来源 视觉中国
作者 / 王巍
编辑 / 财富君