做基金定投之前你需要明白的十大问题

挚爱520翰

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1、 为什么要做基金投资 ?</b>
都说，你不理财，财不理你！可是如果你把中国市场上所有的投资渠道数一遍你会发现，基金真是个好东西——比它安全的没它收益高，比它收益高的没它安全。
定期存款，国债收益率太低，根本跑不过通胀。存的钱越来越毛
股票太难，专业性太强，坑太多，小白很容易就填进去了。
保险，适合做为财务上的 " 查漏补缺 "，不适合做为突击的先锋部队。
你说网贷，好吧，鉴别靠谱的网贷比基金投资难的多。
2、 什么人适合基金投资？</b>
略有盈余的小白。买银行理财的起点是 50000 块而基金投资起步价是 1000 元，如果定投的话，我知道有的日定投支持每天 10 元。
3、 国内基金的种类和特点</b>
从基金投资的标的来看，大概分为四种：货币型基金、债券型基金、股票型基金 ( 包括指基 ) 、混合基金
评价所有的投资品的方式一般从流动性、收益性和风险性三个方面入手，其中流动性说的是变成现金的能力，比如房产的变现能力就比股票差很多。
流动性：货币基金＞债券基金＞混合基金≥股票基金
收益性：股票基金≥混合基金≥债券基金＞货币基金
风险性：股票基金≥混合基金≥债券基金＞货币基金
4、 你应该买什么</b>
首先你要评估自己的风险承受能力，这个每个购买基金的平台都会有一个风险测评，根据测评的结果我给你一下投资建议
保守型：10% 股票型基金 +90% 货币型基金
稳健型：30% 标准型债券基金 +70% 保守型债券基金
激进型：80% 股票型基金 +20% 货币型基金
5、 你应该怎么买</b>
定投。所谓定投，就是每个月从自己的收入中拿出固定的数目持续买入基金的行为。
为什么不一次买入？
对于投资小白来说，不懂市场是很难掌握进场时间、而且吊诡的是，通常小白买入的时间已经是牛市的最后的好时光。单笔投资的金额小白都存的很辛苦，你确定只依靠身边人买基金赚了钱就买入吗？心中想着低买高卖而获利，大多数都是现买现套而结束。
但是定投就不同了，逐渐试出市场温度，增加对市场的感性认识，同时也能对于进场时机也会有个更好的判断。都是小白了，不要想着一步登天，还是循序渐进比较适合新人。
如果你真的有一笔大钱要投资，我建议你至少先分成 36 份，不断的加入你的定投计划。或者作为底部加码的资金先买个货币基金先。
6、 基金定投一定赚吗？</b>
是的，一定赚。只要你做好三点：好基金 + 坚持 + 止盈。
为什么？
1、 赌国运向上，其实就是资本市场长期收益率曲线向上。如果你连国运都不敢赌，那么最好的方法是移民；
2、 基金公司不会跑路。对标是网贷，你懂的；
3、 作为工薪阶层，你有连续不断的现金流。定投最适合，天然匹配。
7、 购买的渠道</b>
虽然我知道买基金最便宜的方式是通过你的股票账户（0.02%）来买，但是针对定投而言，每个月手动买入能坚持五年以上的下来的十个估计一个都没有，很残酷，但是这就是人性。
我的投资建议是：一件事如果要长期做，最好把对人性的挑战降到最低。
所以就剩下另外三个渠道：直销、银行、第三方
直销的缺点是，只能买一个公司的基金。
银行的缺点是，太贵
所以只剩下第三方，比如她理财就提供的定投服务。通常费率能打到一折，也就是 0.6% 的水平。通常我买入 4000 元的话，费用是不到五块钱，相信我，如果你像坚持下去，这个钱值得花。
8、 定投几只最好？</b>
由于基金的种类很多，不同种类的基金就具有不同的风险收益特征，适合不同的投资者在不同的市场环境下投资。一般挑选 3-5 只优秀基金，每个月进行定投，耐心持有就好。再放远一点，不仅投资国内市场，也要考虑国际市场。
我个人推荐指数基金，费用低，只需要选好指数就好，还没有主动型可能换团队换风格换经理的风险。
比如，我给一个最普通的组合，风险不算太大，当然收益也属平常。这里我只给指数，基金你们自己随便选一只相应的就好。
中证 500+ 沪深 300+ 恒生指数
中证 500 代表的是国内的民企
沪深 300 代表是大国企
恒生指数则是考虑国际市场，对冲国内风险
9、 定投期限和定投日的选择</b>
既然是通过时间的投入 " 熨平 "，是不是每周定投优于每月定投，每日定投优于每周定投呢？
我做过回测，相对其他的影响因素，周期的选择对收益率的影响很小，的长期来看几乎可以忽略的程度。而大多数的人都是每个月发工资，所以选择按月定投就好。
每月定投的具体时间尽量不要选择 1 日到 8 日，因为会碰到元旦、春节、五一、十一假期，这期间基金业务暂停，而假期过后第一天才扣款，且这天股市基本上都是上涨的，基金净值较高，如此看来，非常的不划算。另外，要是打算定投 2 到 3 只基金，建议不要设在同一天，按天数平均分开就行。
10、定投的局限性</b>
首先，定投本身实际上并不能规避市场风险，而是通过支付时间成本的拉长来 " 熨平 " 风险曲线，从而取得市场平均收益。所以定投成功的前提是资本市场长期向上，我对这点还有有信心的，但是也不是放之四海而皆准的公理，比如我们的邻国——日本。
其次，由于定投本身并不能规避市场风险，所以定投的收益也只能是市场平均收益，当然我们可以通过选择好的基金好的指数，确定止盈的位置来增厚我们的收益，但是短期的盈利和亏损却无法避免，长期的收益跑赢大盘是肯定的，但是跑赢最好的股票则未必。
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最后，定投不是存钱，无法每个固定的期限给你确定的现金流。缺乏确定性的投资容易半途而废。
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