2018失信黑名单报告：1282家问题P2P平台，善林金融成“典例”

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金评媒 JPM
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2018 年上千家 P2P 平台出问题，近 50% 处于失联。


文 | 言同
去年下半年以来，P2P 网贷行业内出现了包括平台跑路、借款人恶意逃废债等失信行为。
2 月 14 日，国家公共信用信息中心发布《2018 年失信黑名单年度分析报告》（以下简称 "《报告》"），P2P 网贷行业成为重点聚焦对象。
据《报告》显示，根据各地公安机关公开信息的不完全统计，2018 年出现问题的 P2P 平台有 1282 家，主要集中在北上广以及浙江等经济发达地区，其中浙江涉及问题平台数量最多，达 287 家，占总数的 22.39%。
P2P 行业成失信重灾区
1282 家平台出现问题
2018 年，高铁 " 霸座男 "、" 霸座姐 "、资本市场 " 老赖 " 等网络热词成为典型的失信案例标签，而 P2P 行业俨然是失信事件的高发区。
据《报告》显示，2018 年有 1282 家 P2P 平台出现问题，平台失联占比 47.5%，主要集中在北京、上海、广州及浙江等地区。
从平台产生问题的类型来看，近 50% 的问题平台处于失联状态，14.51% 的问题平台已进入警方调查程序，13.73% 的问题平台出现提现困难的情况，另有 11.86% 的问题平台已经暂停运营。


金评媒根据公开信息整理
《报告》分析认为，随着问题平台数量剧增，警方介入调查的力度也在不断加大。2018 年，各地警方介入调查 186 家问题平台。与问题平台总体地区分布情况一致，警方介入的问题平台同样集中在北上广及浙江四地区。
从问题平台涉嫌犯罪类型来看，主要集中在涉嫌非法吸收公众存款，涉及 138 家，占总数的 74.19%；其次是涉嫌非法集资，涉及 37 家，占总数的 19.89%；此外，有 10 家问题平台涉嫌集资诈骗，占总数的 5.38%，还有 1 家问题平台涉嫌合同诈骗。
《报告》还指出，2018 年 P2P 网贷平台风险事件频发，大量平台集中暴雷，出现提现困难、平台失联、负责人跑路、终止运营等问题，其中诸多问题平台涉嫌构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。
在集资诈骗活动中，当事平台往往假借 P2P 网贷之名，以正常的投资项目为幌子，实际上玩着借新还旧、击鼓传花式的庞氏骗局，以高收益、高返佣等为噱头进行宣传，吸引广大投资者的加入，聚集的资金被其任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，其行为严重扰乱互联网消费金融秩序，挫伤市场信心，给投资者带来财产损失，造成恶劣社会影响。
聚焦 5 大典型案例
善林金融被 " 点名 "
据《报告》，权健公司涉嫌传销及虚假广告犯罪案、安逸之家和鸿瑞德敲诈勒索和强迫交易案、长春长生假疫苗案、辉丰公司严重环境污染案、善林金融涉嫌集资诈骗案被列为典型案件。
其中，《报告》将善林金融涉嫌集资诈骗案作为典型案例进行了具体剖析。
2018 年 9 月 20 日，上海市公安局浦东分局将善林金融法定代表人等 12 人以涉嫌集资诈骗罪移送浦东新区人民检察院审查起诉。另有 41 名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪移送检察机关审查起诉。
经上海市公安机关侦查，自 2013 年起，犯罪嫌疑人周伯云为解决其公司项目资金问题，注册组建善林金融，后陆续在全国 29 个省份设立 1120 家分公司及门店，通过广告宣传、电话推销、门店招揽等方式，以承诺还本和支付高额利息为饵，对外销售虚构的债权类理财产品，骗取投资人资金。
2015 年 2 月起，又先后设立 " 善林财富 "" 善林宝 "" 幸福钱庄 "（后更名为 " 亿宝贷 "）" 广群金融 " 四家线上投资理财平台，同样以承诺还本和支付高额利息为饵，通过上述互联网平台销售虚构的理财产品，骗取投资人资金。
截至 2018 年 4 月 9 日案发，" 善林金融 " 非法集资共计 736 亿余元，绝大部分非法集资款被用于向前期投资人还本付息，以此制造公司投资盈利和经营状况良好的假象，部分非法集资款被挥霍于支付高额佣金、租赁豪华办公场地、广告宣传等高运营成本及个人挥霍，最终导致公司资金链断裂难以维系运作和兑付本息。
案发时，未兑付本金共计 213 亿余元。案发后，警方已查封、冻结了相关银行账户、房产、汽车以及股权等财产，初步追缴现金 15 亿余元。
监管狙击 " 逃废债 "
北京首次曝光 " 老赖 " 名单
去年以来，监管部门对恶意逃废债问题一直采取高压势态。
进入 2019 年，为加大打击力度，北京市互联网金融行业协会（北京市互金协会）释放重磅消息称，为落实相关工作，北京市互金协会于 2019 年 1 月发起成立互联网金融资产管理联盟。
联盟的成立旨在加速行业间资源利用和信息共享步伐，缓解平台运营困局，净化行业环境，从而更好地保护金融从业者和金融消费者的合法权益。
同时，2019 年 2 月 2 日，北京市互金协会通过其官网及公众号发布《关于公示北京市网贷机构逃废债借款人及机构名单的公告》。值得注意的是，这是北京互金协会首次公开 P2P 老赖借款人、借款企业黑名单。
截至发稿，名单共披露了 5 家平台、300 名逃废债借款人信息。而在这 300 名借款人中，累计借款金额最高为 19.97 万元，最低为 2 万元，平均借款金额为 8.67 万元；逾期金额最高达 16.41 万元，最低 4729.47 元，平均逾期金额为 5.55 万元；逾期最早开始时间为 2016 年 6 月，逾期最晚开始时间为 2018 年 7 月，在 2018 年 2 季度尤为明显，这也和去年 P2P 行业爆雷潮的发生时间相吻合。
北京市互金协会公示信息还显示，相关方对这 300 位借款人及机构已进行过催收，其中，除了 67 位借款人及机构未失联，其余均处于失联状态。
对此，有业内人士认为，随着国家重拳打击失信行为，失信的企业和个人想借钱越来越难，欠钱不还的代价也越来越大，以后各互联网金融领域企业在打击 " 老赖 " 方面的 " 杀手锏 " 也会越来越多。


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