2018互联网消费金融投诉红黑榜揭晓，多家P2P平台上黑榜（名单）

今生寻倩

2018 互联网消费金融行业最佳客服

空缺
评选条件：
1. 商家不存在 " 恶性 / 暴力催收、利率畸高 " 等机制性问题，不存在特别恶劣的投诉个案；
2. 商家的投诉解决率处于同行业领先地位。
根据 2018 年聚投诉平台投诉数据，未有商家同时满足上述 2 点要求。
因此，对于 2018 互联网消费金融行业最佳客服，聚投诉予以空缺。
2018 互联网消费金融行业
TOP20低解决率商家
评选及排序条件：
在投诉量位居前列的商家中，取投诉解决率低于行业解决率水平（39.7%）的前 20 名商家，按解决率由小到大排序。
对于下述 TOP20 低解决率商家的投诉，仍集中在催收与利率两大方面。
TOP 1
借贷宝 - 人人行科技股份有限公司
投诉量 1557 件 解决量 39 件 解决率 2.5%
查看投诉数据详情
借贷宝是主打 " 熟人借贷 " 的借条平台，用户投诉其纵容高利贷、恶性催收。
借贷宝日常仅在投诉帖下回复告知其客服电话。
TOP 2
麦子金服 - 上海麦子资产管理集团有限公司
投诉量 1440 件 解决量 41 件 解决率 2.8%
麦子金服迄今未对投诉帖给予任何回应。
TOP 3
随时现金 - 上海向彩金融信息服务有限公司 / 襄阳朋邦信息科技有限公司
投诉量 1059 件 解决量 38 件 解决率 3.6%
1. 随时现金迄今未对投诉帖给予任何回应。
2. 对于随时现金的投诉，分别出现了上述两个公司，二者或有关联：
· 向彩金融的网站域名为 suishixianjin.com，网站底部却显示备案号为鄂 ICP 备 18011756 号 -2，实际备案号为沪 ICP 备 17043815 号 -1；
· 朋邦信息的网站域名为 suishi-xianjin.com，网站底部所示备案号与实际备案号一致；
· 两个公司的网站页面一样，网站备案信息中的负责人，均为赵后波。
TOP 4
平安普惠 - 平安普惠企业管理有限公司
投诉量 2961 件 解决量 109 件 解决率 3.7%
相关报道：平安普惠，3000 多投诉 3.5% 解决率背后的违规问题
平安普惠日常未对投诉帖给予回复处理。在上述报道发布前，平安普惠针对聚投诉提供的案例，回应称其利率合规，对于投诉涉及的恶性催收问题，仅称 " 有客户为逃避债务而进行恶意投诉，谎称我司暴力催收，扭曲事实 "。
TOP 5
有凭证 - 广州泛舟信息科技有限公司
投诉量 1829 件 解决量 78 件 解决 4.3%
TOP 6
宜人贷 - 恒诚科技发展（北京）有限公司
投诉量 1545 件 解决量 96 件 解决率 6.2%
TOP 7
小象优品 - 北京源石云科技有限公司
投诉量 729 件 解决量 45 件 解决率 6.2%
TOP 8
来分期 - 天津趣分期科技有限公司
投诉量 1238 件 解决量 82 件 解决率 6.6%
查看投诉数据详情
来分期迄今未对聚投诉平台的投诉帖给予任何回应。
TOP 9
小赢卡贷 - 深圳市赢众通金融信息服务有限责任公司
投诉量 1844 件 解决量 139 件 解决率 7.5%
小赢卡贷日常仅在投诉帖下回应称将尽快跟进。
TOP 10
信而富 - 上海信而富企业管理有限公司
投诉量 2314 件 解决量 272 件 解决率 11.8%
相关报道：赴美上市 P2P 第二股转型：牙刷卖到 150 元丨信而富回应 " 搭售 "" 套路贷 "
TOP 11
拍拍贷 -上海拍拍贷金融信息服务有限公司
投诉量 3704 件 解决量 522 件 解决率 14.1%
拍拍贷系国内第一家 P2P 网贷平台，2017 年 11 月在美国纽交所成功上市。一年前曾被聚投诉评为 2017 年互联网消费金融行业十大黑榜商家 TOP7。
对拍拍贷的投诉，仍集中指向砍头息、利率过高和恶性催收等问题，拍拍贷多次回应称 " 我司一直是合法催收，没有进行暴力催收，但不排除出借人进行催收 "，" 用户的借款利率符合标准，不存在用户所说的高利率 "。
TOP 12
即有分期 - 深圳即有分期信息科技有限公司
投诉量 1379 件 解决量 194 件 解决率 14.1%
TOP 13
小花钱包 - 小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司
投诉量 2523 件 解决量 574 件 解决率 22.8%
TOP 14
暖薪贷 - 上海夸客金融信息服务有限公司
投诉量 1163 件 解决量 294 件 解决率 25.3%
2018 年 7 月 27 日后，暖薪贷未再对聚投诉平台的投诉帖给予任何回应。
TOP 15
51 人品 - 杭州义牛网络技术有限公司
投诉量 1103 件 解决量 311 件 解决率 28.2%
TOP 16
钱站 - 凡普金科企业发展（上海）有限公司
投诉量 3215 件 解决量 919 件 解决率 28.6%
相关报道：IPO 途中的凡普金科：利率、催收问题一堆，侮辱言辞不忍直视，投诉解决率 1.5%
TOP 17
上海两橙信息科技有限公司
（含：侬要贷、享钱借、分秒花、万万借、小心鑫）
投诉量 2164 件 解决量 662 件 解决率 30.6%
上海造艺网络科技有限公司
（含：银码头、哆哆钱、纳纳钱包、去借保、易小借、猎钱宝、荷宝包）
投诉量 2583 件 解决量 796 件 解决率 30.8%
2018 年，上述两家公司旗下多个平台遭遇借款人类似投诉：在不知情的情况下遭平台恶意扣费，在借款失败后，也没有按约退还收取的贷款审核费。聚投诉曾实测发现，银码头 APP 对扣款条款未予显著说明，并默认勾选《代扣服务协议》。
经查，这两家公司在人员、商标信息、软件著作权、官方网站版权及运营权等多方面，均有关联关系。为此，合并纳入排行榜。
相关报道：上海这两家关联公司，缘何在互金投诉榜前 10 占了 3 个？
TOP 18
你我贷 - 上海你我贷互联网金融信息服务有限公司
投诉量 2732 件 解决量 935 件 解决率 34.2%
TOP 19
好易借 - 霍尔果斯建辰信息科技有限公司
投诉量 767 件 解决量 265 件 解决率 34.6%
TOP 20
2345 立即贷 - 广州二三四五互联网小额贷款有限公司
2345 贷款王 - 上海二三四五金融科技有限公司
投诉量 2270 件 解决量 791 件 解决率 34.8%
2018 互联网消费金融行业投诉处理情况
2018 年，21CN 聚投诉共受理全国关于互联网消费金融行业的有效投诉 209,736 件，其中 83,256 件获反馈解决，投诉解决率 39.7%。目前已统计 4,600 个商家的投诉数据。


全年投诉量排名前 100 的商家，纳入年度行业投诉排行榜。上榜商家按投诉量排序为：
马上消费金融、Wecash 闪银、
玖富、掌众金服、带上钱、
水象分期、拍拍贷、捷信金融、
维信金科、钱站、
快贷（杭州信喜商务咨询有限公司）、
平安普惠、你我贷、
造艺科技（含：银码头、哆哆钱、纳纳钱包、去借保、易小借、猎钱宝、荷宝包）、
趣花分期、手机贷、小花钱包、信而富、
2345 立即贷、2345 贷款王、魔 BUY 商城、
两橙科技（含：侬要贷、享钱借、分秒花、万万借、小心鑫）、
用钱宝、万惠及贷、先花一亿元、
小赢卡贷、有凭证、小贷鱼、有用分期、
融 360、佰仟金融、借贷宝、
宜人贷、向钱贷、我来贷、
麦子金服、金蛋分期、即有分期、
招联金融、信用白条、来分期、
博雅成信、小树时代、秒白条、
暖薪贷、51 人品、现金白卡、
原子贷、现金巴士、随时现金、
嗨钱网、海树资产、爱上街商城、
优卡白条、现金借款、速秒钱包、
惠花花、买单侠、奇子创投、
360 借条、小黑鱼科技、极速现金侠、
有钱花、好易借、优亿金融、
信用钱包、给你花、中腾信、
小象优品、国美易卡、mo9 信用钱包、
信用金卡、猪宝钱包、分期乐、
深圳普惠快信、瑞利随薪贷、
快钱 - 快易花、微博借钱、现金白条、
大白钱包、萌虎白卡、米房、
微贷网、趣店、拿下分期、
闪电虎、爱又米、好钱包、
闪管家、微粒贷、91 极速购、
天天回收、厚本金融、借钱快、
宜信普惠、7 天贷、猫花花、
缺钱么、今借到、钱夹子旅行、
米米罐、达飞云贷。




注：
1. 据投诉人反映，" 快贷 " 有多个同名的 APP。上述表格中的 " 快贷 "，指 " 杭州信喜商务咨询有限公司 "。
2. " 造艺科技 " 全称 " 上海造艺网络科技有限公司 "，旗下遭投诉的平台包括：银码头、哆哆钱、纳纳钱包、去借保、易小借、猎钱宝、荷宝包。
" 两橙科技 " 全称 " 上海两橙信息科技有限公司 "，旗下遭投诉的平台包括：侬要贷、享钱借、分秒花、万万借、小心鑫。
" 造艺科技 " 与 " 两橙科技 " 在人员、商标信息、软件著作权、官方网站版权及运营权等多方面，均存在关联。
3. 趣花分期、手机贷，均为上海前隆信息科技有限公司旗下贷款平台。
4. 2345 贷款王、2345 立即贷，均为 2345 集团旗下贷款平台，因两者的投诉帖存在重叠，故一并统计。
聚投诉建议：备案之前四大举措先行
鉴于互联网消费金融行业的恶性 / 暴力催收问题，在一定范围内败坏了社会风气，摧残了一批年轻人乃至在校学生，问题亟待得到重视与解决。在主管部门明确备案 / 审批制度之前，以下四大举措，似应尽快试行：
一、明确使用内部收益率（IRR）计算年利率
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，民间借贷利率的上限为年利率 36%。由于监管部门尚未明确利率计算方式应采取 APR 还是 IRR，绝大部分平台采用 APR 计算方式得出名义上的年利率低于 36%，而通过 IRR 计算出的实际年利率可超 100%。
2018 年 3 月，国家互联网金融安全技术专家委员会发布《" 全国互联网金融阳光计划 " 第三十四周报告 - 现金贷平台借款人如何计算借款成本》，其中，明确推荐使用 IRR 计算方式。聚投诉据此纳入互金投诉处理规则后，也已被部分网贷机构接受。
【附：APR 和 IRR 的定义】
APR，即利率 = 本息 / 本金
IRR（内部收益率），指借款现值总金额与偿还本息现值总金额相等时的利率
二、依法集中查处一批违法犯罪的催收人员 / 机构及其委托机构
2018 年 4 月 18 日，中国银行保险监督管理委员会、公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合印发《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》，其中要求："（对）以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款 ...... 等违反治安管理规定的行为或涉嫌犯罪的行为，公安机关应依法进行调查处理 "。
由于恶性 / 暴力催收一般并不造成严重的人身伤害，且催收者与被催收者往往不在一个地方，警方对于此类个案的查处往往感到为难；众多遭遇恶性催收的借款人乃至其手机通讯录好友，往往在报警后难以获得警方立案调查，导致一些恶性催收方有恃无恐。
因此，警方有必要依法集中查处一批违法犯罪的催收人员 / 机构及其委托机构，对恶性 / 暴力催收形成震慑；金融主管部门，在 2019 年网贷机构备案之年，应对于恶性 / 暴力催收问题突出的网贷机构不予备案，对其中的已持牌机构予以处罚。
三、充分利用投诉平台信息，助力互金行业 " 扫黑除恶 "
2018 年以来，已有深圳、广州、河南某县、浙江丽水、四川乐山、江苏无锡等地公安，针对网贷暴力催收案件，联系 21CN 聚投诉平台，调取网友相关投诉信息。有的地方警方已入驻聚投诉政府机构账号，线上直接调取涉案机构的投诉信息。经聚投诉后续了解，部分案件已进入批捕阶段。
聚投诉政府机构号的推出，使得警方传统的取证模式获得 " 互联网 +" 的助力，一直以来耗时耗费耗人的线下取证，如今几乎可以一键获得。期望有效利用聚投诉平台上的投诉数据，携手打击恶性 / 暴力催收等违法犯罪行为。
四、加大对 " 撸口子党 "" 羊毛党 " 的信用惩戒
对于采用 IRR 计算方式后，向借款人收取的综合资金不超过 36% 年化利率的机构，经主管部门认定后，支持其将借款人恶意逃废债信息报送到征信系统，支持人民法院受理其对借款人恶意逃废债等失信行为提起诉讼，进而对失信被执行人予以信用惩戒，以限制 " 撸口子党 "" 羊毛党 " 们购买机票，购买动车、高铁票。