欧洲央行加强银行贷款监管和行为规则约束，消除潜在金融风险

暗色的咖啡香味

欧盟高级立法者 Roberto Gualtieri 周三表示，欧洲央行应避免要求银行过快提供未偿还贷款，从而避免让银行陷入财务困境。在此之前，欧洲央行要求意大利银行拨出更多资金来支付减值贷款
本周意大利银行股下跌，意大利媒体 Il Sole 24 Ore 报道了欧洲央行的单一监管机制 ( SSM ) ，欧洲央行告知意大利银行要在 2026 年之前增加对减值贷款的拨备覆盖率，即留出足够的现金来弥补上一次经济衰退留下的大量不良信贷。根据意大利银行 2018 年 6 月的数据，这意味着要注销或额外提供 720 亿欧元的不良贷款 ( NPL ) 。
去年担任欧洲议会委员会主席并负责领导意大利决策者就此问题发动反抗的欧洲议会委员会主席 Gualtieri 在周三采取了一种和解的态度，但警告说，设置标准的风险过高。意大利立法者 Gualtieri 告诉路透社，" 我相信 SSM 应将视为与信贷机构进行监督对话的起点，在适当的情况下可以对预期进行修改。我期望欧洲央行应避免让意大利银行陷入财务困境，要求不要过多。考虑到市场倾向于超出监管预期，这一点尤其重要。"
意大利银行 Intesa Sanpaolo、UBI Banca、Banco BPM 和 BPER 在一份消息人士向路透社证实报道后，试图向投资者保证，称 SSM 的要求不会对其业务产生重大影响。去年 10 月，当 Gualtieri 和其他欧盟高级立法者 ( 主要来自意大利 ) 指责欧洲央行侵犯欧洲议会的特权，彼时欧洲央行计划就如何处理未付贷款问题发布新的规则，SSM 被迫陷入尴尬的境地。在此之前，2017 年 10 月 13 日，欧洲央行称其处理坏账问题的提议合法，而且是解决这个困扰银行业十年之久的问题所必需采取的措施。同日， Gualtieri 敦促欧洲央行纠正其有关坏账的立场。
最终，欧洲央行发布了 SSM 指引，用于在引入后未付的贷款。但对于现有的 SSM 指引，欧洲央行仅在 7 月份表示将发布 " 银行特定的监管预期 "，其目标是在中期内控制银行的不良贷款存量和流量。欧洲央行监管机构负责人安德里亚 · 恩里亚 ( Andrea Enria ) 去年 11 月 20 日表示，欧洲央行要想在下一次金融危机中度过难关，那么欧洲央行必须完成对欧元区银行业的清理工作。在新的 SSM 指引下，欧洲央行会给意大利银行七年的时间来控制不良贷款存量。然而，Gualtieri 表示，非约束性和非自动监督期望与另一方面具有约束力的目标之间存在明显差异。
另一方面， 欧洲央行周三宣布大幅扩大政策制定者和监管委员会成员的行为规则，规范从投资到资产披露甚至私人交易的广泛活动，这一切都是尽可能地消除潜在的金融危机风险。在欧盟爆发大范围的银行丑闻后，泄密、违反规则以及指控腐败屡见不鲜，欧洲央行也将规范政策制定者的公众参与。这较为棘手，因为大多数直接受雇于国家中央银行而非欧洲央行。
尽管如此，欧洲央行仍将削弱执行新规则的金融工具，因为对违规行为的最严厉惩罚只是公开谴责。根据该守则，该协议制定由 25 名成员组成的理事会一致批准。欧洲央行在一份声明中说，" 该守则通过引入有关离职后活动、私人金融交易以及与利益集团相关的具体规则，改善了对潜在利益冲突的管理。它还预见了利益宣言和月度日历的发布，并包括追查违规案件的措施。"
欧洲央行理事会成员过去一直反对更严格的规则，认为现有的法规和国家立法充分涵盖了这些规则，并且他们在公共活动中也需要独立。政策制定者不得在闭门会议上各抒己见，这不会让市场感到敏感，除非他们的演讲实时发布或媒体去报道此事件。在政策会议前一周，他们也可能不会发言，甚至不会向媒体发表讲话。
虽然他们不会被要求全面披露他们的财富，但该守则要求政策制定者将投资置于投资组合经理的控制之下，并有充分的自由行动权。欧洲央行行长德拉吉去年因成为 G30 俱乐部成员而受到批评，该俱乐部是金融家、经济学家以及现任和前政策制定者的联合举办闭门论坛，非常的不透明。虽然欧盟监察员建议德拉吉应该放弃保护欧洲央行其独立性免于受到损害的看法，但也保留了其欧盟监察成员资格。