普惠金融，有力度更有温度丨潍坊银行多措并举支持民营经济高质发展

落幕前告白

齐鲁网潍坊 1 月 15 日讯 近年来，潍坊银行在当地监管部门的指导下，始终牢记服务地方经济发展使命，坚守 " 立足地方经济、立足中小企业、立足城乡居民 " 的市场定位，坚持走差异化、特色化发展道路，围绕区域产业规划和民营经济布局，潍坊银行通过人员和绩效倾斜，推动产品和业务创新，不断搭建各类综合性服务平台，优化金融服务和审贷流程等多个方面，用有力度更有温度的措施，毫不动摇支持民营企业高质量发展。
强化队伍建设，大力支持民营经济
天瑞重工作为一家从事凿岩机械研发生产的民营高新技术企业，在董事长李永胜的领导下不断改革创新，产品质量达国际先进水平。2018 年，在对磁悬浮鼓风机项目的产品化推进中，潍坊银行紧紧围绕各级政府确立的民营经济发展战略和政策导向，给予天瑞重工大力的金融支持，在 10 天时间完成了全部授信审批放款流程，2000 万元贷款及时有力地推动了该公司新产业、新动能的产业化进程。
为进一步完善了普惠金融工作机制，潍坊银行于 2018 年初新设立普惠信贷部，专门负责指导和推动普惠信贷投放工作，按照 " 综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价 " 等 " 五专 " 经营机制，全行在机构、人员、绩效考核等内部资源配置上继续向民营小微企业业务倾斜，向县域和乡镇等民营小微企业集中的地区延伸网点和业务，2018 年新设立高密密水支行、昌乐方山路支行、安丘青云山路支行三家服务县域民营小微企业的支行。
同时，潍坊银行持续加强面向基层的客户经理培训和梯队建设，着力打造专职化、专业化的小微客户经理和信贷审批队伍，提高普惠金融专业化服务能力。潍坊银行还制定出台了《潍坊银行 2018 年普惠信贷工作营销指导意见》《潍坊银行关于加快 1000 万元以下小微业务发展的指导意见》等多项政策文件，将普惠金融作为重要业务板块，在年度授信资源配置、信贷政策和市场营销政策中充分体现工作导向，有效提高一线员工办理普惠金融业务的积极性，解决 " 不敢贷、不愿贷 " 的问题，切实增强服务民营小微企业的内生动力。至 2018 年 12 月末，全行各项贷款余额 550.41 亿元，较年初增加 67.19 亿元，增长 13.9%，其中全行民营企业贷款余额 343.45 亿元，占比 62.4%，较年初增加 28.26 亿元，增长 8.97%。
另外，潍坊银行积极推进网点零售转型，进行零售资产业务分离试点。将公司类业务将统一上收，绝大部分潍坊银行支行网点将转型为零售支行，设置专职零售团队，专门从事小微业务营销，并将制定差异化的人员配置、绩效考核、资源配置等配套机制，落实 " 专营机构、专项出账管理、专项考核、专项额度 " 四专机制，确保小微业务稳健增长。
量身定做产品，灵活助力企业融资
根据民营企业不同融资需求特点，潍坊银行为其量身定作金融产品。针对科技创新领域推出了知识产权质押融资业务，针对出口企业推出 " 信保通 " 贸易融资产品，在现代农业推广农村 " 两权 " 抵押贷款业务，文化产业推广艺术品质押融资业务，海洋经济推出海域使用权抵押贷款等。针对民营企业个性化融资需求，按照灵活、便捷、高效原则，相应制定专属融资支持方案，对民营企业采取抵押、质押、保证等组合担保方式，解决部分落实担保条件难的民营企业融资问题，并通过积极开展财务顾问等一揽子服务，为民营企业提供全方位更大融资选择空间。
在小微金融领域，潍坊银行推出了商户通、即时贷、艺术品质押贷等 10 大系列近 50 种小微信贷业务产品。其中，该行依托借记卡创新推出的 " 即时贷 " 授信业务产品，借款人在两年授信期内可随借随还，用则计息，不用无息，针对小企业主的 " 个人经营性即时贷 " 产品授信额度最高可达 500 万元，客户可通过柜面、POS 机、ATM 机、网上银行等多种方式使用，可以有效节约企业融资成本。
在农村金融领域，潍坊银行根据农村经济的区域化、产业化特点，在农村土地流转业务创新方面先试先行，推出了农村 " 两权 " 抵押贷款、" 农民合作社金融 " 等系列产品，助力乡村振兴战略实施，其中农民合作社土地流转贷款产品、" 畜牧宝 " 和 " 兴农宝 " 系列产品、订单融资业务、合作社奶牛及其他活体抵押贷款等创新产品，深受农民及合作社的欢迎。
潍坊银行还推广发展供应链金融，推动应收账款质押融资业务、商业承兑汇票保贴业务开展，对供应链核心客户、龙头企业，以综合化金融服务方案为载体，适度放宽营销条件或匹配优惠政策，鼓励目标客户开展供应链金融业务，通过以点带面，帮助更多中小企业获得应收账款融资。
优化审批流程，提高企业办贷效率
潍坊银行推行简政放权，采取差别化短链审批流程，加大分支机构授信业务授权，让分支机构对贷款 " 批得了，放得出，用得好 "。同时推行 " 限时办结 " 审批机制，根据授信业务品种、担保方式、审批权限的不同，分别落实限时办结要求。同时，潍坊银行上线了新一代信贷管理系统，加强了大数据分析、信用信息应用，推动全流程线上电子化、无纸化审批，运用影像采集资料及电子审批、电子批复等手段，缩短业务办理时间，为信贷业务办理提供便利。
对生产经营正常、贷款到期后仍有融资需求的企业，潍坊银行提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，采用续贷方式维持企业的资金需求。通过落实 " 预审预批 "、" 联审联批 "、" 短链审批 " 等简化续贷办理流程方式，努力实现 " 无缝对接 "，缩短客户申贷时间和资金接续间隔，降低贷款周转成本。
另外，依据民营企业所选用的贷款产品、担保方式等确定最低指导利率以及对民营企业进行利率调整的条件，并结合在潍坊银行授信周期、信用记录等条件进一步优化利率定价机制。至 2018 年 12 月末，全行贷款加权平均利率较年初下降 0.25 个百分点。
潍坊银行还因企制宜，一企一策，对经营暂时陷入困境企业不搞一刀切式抽贷、断贷，一户一策研究风险化解方案，努力通过对授信企业降低利率、办理续贷、调整抵质押担保、大中型客户担保等措施降低企业融资成本和风险，帮扶企业渡过难关。今年，潍坊银行对受灾企业给予降低贷款利率优惠措施，其中青州管辖行对受灾严重的青州市 3 家企业贷款利率降低 3 个百分点；昌乐管辖行对受灾的昌乐县 3 户企业贷款利率降低 1 个百分点，直接减少企业利息支出近 20 万元。
[ 责任编辑：杨凡、王亮家 ]
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